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Sposarsi o no?
- L'AVS versa una rendita di vedova o di vedovo solo alle persone sposate.
- Rifletti con calma alla questione se il matrimonio ti offrirebbe una protezione migliore.
L’amore e il romanticismo sono argomenti importanti a favore del matrimonio. Tuttavia, il matrimonio è anche un contratto che comporta conseguenze finanziarie. In molti Cantoni esiste uno svantaggio fiscale quando entrambi i partner percepiscono un reddito. D’altra parte, il matrimonio può offrire una maggiore protezione in caso di ripartizione non equa dei compiti, poiché costituisce una comunità solidale che tutela entrambi i partner – fintanto che il matrimonio sussiste. Inoltre, l’AVS prevede una rendita per vedove o vedovi solo per le persone sposate. In caso di decesso di uno dei partner, questa protezione può essere particolarmente importante per il partner superstite e per i figli, mentre le coppie non sposate che vivono in concubinato dispongono spesso di una protezione più limitata.
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Ecco le conseguenze finanziarie di un matrimonio.
La solidarietà nel matrimonio avvantaggia chi è meno favorito
In un matrimonio, i coniugi si proteggono reciprocamente sul piano finanziario, e questo anche dopo la loro morte. Hanno diritti successori garantiti e non devono pagare imposte di successione. Durante la durata del matrimonio, beneficiano di un regime di partecipazione agli acquisti (se lo desiderano). Ciò che ciascuno ha guadagnato è diviso in parti uguali, compresi i contributi alla previdenza vecchiaia. Dopo un divorzio, gli acquisti e i fondi di previdenza sono divisi. Ma il Tribunale federale ha recentemente precisato che non esiste più un diritto automatico a questa solidarietà. Ciò può porre problemi nel caso di una ripartizione tradizionale unilaterale dei compiti: un coniuge che ha fatto carriera mentre la sua partner si teneva in secondo piano e cresceva i figli non deve più, secondo il Tribunale federale, continuare a provvedere ai bisogni della sua sposa dopo la separazione se quest'ultima può esercitare un'attività professionale.
Matrimonio o concubinato: conseguenze finanziarie e possibilità di protezione
Per le coppie con due redditi, il matrimonio può avere importanti conseguenze finanziarie. I due redditi vengono tassati congiuntamente, il che può comportare un carico fiscale maggiore rispetto alle coppie non sposate, in particolare quando entrambi i partner percepiscono redditi simili. L’introduzione dell’imposizione individuale, approvata dal popolo svizzero nel marzo 2026, modificherà a lungo termine questa situazione, separando la tassazione dallo stato civile. Questa riforma mira in particolare a ridurre gli effetti fiscali legati al matrimonio e a limitare l’influenza dello stato civile sulle scelte professionali, in particolare quelle delle donne.
Inoltre, la rendita AVS delle coppie sposate è limitata al 150% della rendita massima, mentre due persone non sposate possono, a determinate condizioni, percepire ciascuna una rendita individuale completa.
Tuttavia, ridurre il matrimonio a questi soli aspetti sarebbe incompleto. Il matrimonio offre anche una protezione importante in alcune situazioni difficili. In caso di decesso di un coniuge, in particolare prima dell’età del pensionamento, una rendita per vedove o vedovi può rappresentare un sostegno finanziario essenziale, anche se naturalmente si auspica che una simile situazione rimanga rara. Per le famiglie con figli occorre inoltre considerare la rendita per orfani e gli altri meccanismi di previdenza che contribuiscono a rafforzare la sicurezza finanziaria del coniuge superstite e dei figli.
Il matrimonio svolge quindi anche un ruolo di protezione sociale: crea una solidarietà tra i partner di fronte agli imprevisti della vita. Il suo impatto finanziario dipende fortemente dalla situazione di ogni coppia – livello di reddito, presenza di figli, ripartizione dei compiti, percorso professionale e diritti acquisiti in materia di previdenza.
Per le coppie che scelgono di vivere in concubinato, un contratto di concubinato può rappresentare una soluzione utile per organizzare alcuni aspetti della loro vita comune e chiarire i propri impegni finanziari. Permette in particolare di definire le regole relative ai beni, alla partecipazione alle spese comuni o al sostegno reciproco. Indipendentemente dalla forma della coppia, è importante conoscere le conseguenze finanziarie delle proprie scelte e le possibilità di protezione esistenti.
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